{"id":1941,"date":"2026-04-20T15:07:14","date_gmt":"2026-04-20T18:07:14","guid":{"rendered":"https:\/\/ri.oliveiratrust.com.br\/?post_type=imprensa&p=1941"},"modified":"2026-07-24T16:29:46","modified_gmt":"2026-07-24T19:29:46","slug":"digital-fixed-income-promises-higher-returns-but-investors-need-to-look-beyond-the-rate","status":"publish","type":"imprensa","link":"https:\/\/ri.oliveiratrust.com.br\/en\/imprensa\/digital-fixed-income-promises-higher-returns-but-investors-need-to-look-beyond-the-rate\/","title":{"rendered":"Digital fixed income promises higher returns, but investors need to look beyond the rate"},"content":{"rendered":"

Especialistas alertam que facilidade de acesso a receb\u00edveis tokenizados pode esconder riscos, enquanto CVM discute mudan\u00e7as nas regras do mercado<\/span><\/p>\n

Por Laelya Longo, Valor Investe \u2014 S\u00e3o Paulo<\/span>
\n20\/04\/2026 06h00 Atualizado 22\/04\/2026 01h11<\/span><\/p>\n

O mercado de\u00a0renda fixa digital\u00a0<\/span>cresce rapidamente no Brasil,\u00a0puxado pelo avan\u00e7o dos\u00a0receb\u00edveis tokenizados<\/span>\u00a0– modelo no qual\u00a0empresas transformam valores a receber em ativos digitais para captar recursos. Mas muita calma nessa hora, investidor. Apesar da promessa de ampliar o acesso e\u00a0oferecer retornos mais elevados<\/span>, especialistas alertam que\u00a0a facilidade de investir pode esconder riscos<\/span>. Na pr\u00e1tica,\u00a0semelhantes, ou at\u00e9 maiores, que os do mercado tradicional.
\n<\/span>
\nA expans\u00e3o recente ajuda a explicar o interesse.\u00a0O volume de opera\u00e7\u00f5es<\/span>\u00a0vem acelerando e\u00a0pode chegar a R$ 7 bilh\u00f5es em 2026, com crescimento anual estimado entre 40% e 50%<\/span>, segundo Relat\u00f3rio Renda Fixa Digital 2026, elaborado pela consultoria de intelig\u00eancia financeira DeFin Global.<\/span><\/p>\n

S\u00f3 em 2025, mais de 80% das emiss\u00f5es, que ultrapassaram os R$ 3 bilh\u00f5es, ficaram concentradas no segundo semestre, indicando que o mercado ganhou tra\u00e7\u00e3o mais recentemente<\/span>. Ao mesmo tempo,\u00a0o valor m\u00e9dio das opera\u00e7\u00f5es aumentou, passando de R$ 2,3 milh\u00f5es para R$ 5,6 milh\u00f5es, sinalizando\u00a0uma evolu\u00e7\u00e3o de ofertas menores e mais experimentais para estruturas mais robustas<\/span>, tamb\u00e9m de acordo com o levantamento.<\/span><\/p>\n

Na pr\u00e1tica, a tokeniza\u00e7\u00e3o permite que empresas<\/span>\u00a0\u2014\u00a0principalmente de pequeno e m\u00e9dio porte\u00a0\u2014\u00a0captem recursos diretamente com investidores, sem depender de bancos ou grandes estruturas do mercado de capitais.<\/span>\u00a0Do outro lado,\u00a0o investidor encontra uma alternativa \u00e0 renda fixa tradicional, com potencial de retorno maior<\/span>.<\/span><\/p>\n

\"\"<\/p>\n

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\u201cExiste um estigma de que tokeniza\u00e7\u00e3o \u00e9 criptomoeda e n\u00e3o \u00e9\u201d, explica\u00a0Arthur Coelho, fundador da plataforma Tokeniza. \u201cO token n\u00e3o \u00e9 o ativo, \u00e9 o instrumento. Nesse caso, s\u00e3o contratos inteligentes que estabelecem todos os detalhes de uma emiss\u00e3o.\u201d<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cA miss\u00e3o do mercado de capitais \u00e9 conectar quem precisa de dinheiro com quem quer investir. Existia uma lacuna de empresas m\u00e9dias que n\u00e3o eram bem atendidas, e a tokeniza\u00e7\u00e3o ajuda a preencher esse espa\u00e7o\u201d, diz Fabr\u00edcio Tota, diretor de novos neg\u00f3cios do\u00a0Mercado Bitcoin (MB).<\/p>\n<\/div>\n

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Segundo ele, a tecnologia permite estruturar opera\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas e baratas \u2014 em alguns casos, em menos de dois meses, contra at\u00e9 seis meses no modelo tradicional \u2014 reduzindo intermedi\u00e1rios e aumentando o retorno potencial para o investidor.<\/p>\n

Mas \u00e9 justamente essa simplicidade na distribui\u00e7\u00e3o que acende o sinal de alerta<\/span>. \u201cO problema \u00e9 que o material de divulga\u00e7\u00e3o muitas vezes fica muito focado na rentabilidade<\/span>. O investidor v\u00ea 20% ao ano e compra, achando que est\u00e1 protegido s\u00f3 porque tem um lastro por tr\u00e1s\u201d, afirma\u00a0Alexandre Freitas, s\u00f3cio e diretor-presidente da\u00a0Oliveira Trust.<\/p>\n

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\u201cEssa rentabilidade \u00e9 poss\u00edvel porque a tokeniza\u00e7\u00e3o elimina intermedi\u00e1rios\u201d, afirma Coelho. \u201cJ\u00e1 houve caso em que o emissor disse que podia pagar 4,5% ao m\u00eas, mas n\u00e3o aceitamos. Seria imposs\u00edvel convencer o mercado de que n\u00e3o era golpe.\u201d<\/p>\n

Nem todo \u201clastro\u201d \u00e9 igual<\/span><\/p>\n

Na pr\u00e1tica, esse \u201clastro\u201d (ou seja, o ativo que d\u00e1 suporte \u00e0 opera\u00e7\u00e3o, como um fluxo de pagamentos futuros) pode variar bastante em qualidade. E nem sempre h\u00e1 uma estrutura robusta por tr\u00e1s para garantir que aquele direito ser\u00e1 efetivamente honrado.<\/p>\n

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Do ponto de vista jur\u00eddico, o desafio come\u00e7a antes mesmo da an\u00e1lise de risco. Para\u00a0Erik Oioli, s\u00f3cio de Mercado de Capitais do VBSO Advogados, ainda h\u00e1 uma dificuldade b\u00e1sica de classifica\u00e7\u00e3o desses ativos, o que pode confundir o investidor. \u201cMuitas ofertas usam termos conhecidos, como CRI ou CRA, mas na pr\u00e1tica s\u00e3o estruturas diferentes. Isso dificulta a compreens\u00e3o do que, de fato, est\u00e1 sendo comprado\u201d, afirma.<\/p>\n<\/div>\n

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Segundo ele,\u00a0a aus\u00eancia de padroniza\u00e7\u00e3o\u00a0<\/span>e de enquadramento claro dentro das regras do mercado de capitais pode levar o investidor a assumir riscos sem perceber<\/span>\u00a0\u2014\u00a0especialmente em opera\u00e7\u00f5es que n\u00e3o seguem o mesmo n\u00edvel de exig\u00eancia das ofertas tradicionais.<\/p>\n<\/div>\n

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Isso porque, diferentemente de instrumentos mais conhecidos, como CRIs e CRAs (t\u00edtulos ligados aos setores imobili\u00e1rio e do agroneg\u00f3cio), muitas opera\u00e7\u00f5es tokenizadas envolvem ativos menos padronizados \u2014 como receb\u00edveis de projetos espec\u00edficos, precat\u00f3rios ou at\u00e9 royalties art\u00edsticos<\/span>.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cQuem est\u00e1 olhando se a garantia est\u00e1 correta? Se est\u00e1 formalizada? Quando o investidor compra direto numa plataforma, pode estar assumindo um risco muito alto sem perceber\u201d, diz Freitas.<\/p>\n

Regula\u00e7\u00e3o evolui, mas lacunas permanecem<\/span><\/p>\n

A pr\u00f3pria Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios (CVM) j\u00e1 reconhece essas limita\u00e7\u00f5es e discute mudan\u00e7as no modelo. Hoje, a maior parte das ofertas ocorre dentro da chamada Resolu\u00e7\u00e3o 88, que regula o crowdfunding (os contratos de investimento e capta\u00e7\u00e3o coletiva) no mercado de capitais.<\/p>\n

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A regra imp\u00f5e limites e prote\u00e7\u00f5es<\/span>\u00a0\u2014\u00a0como limite de capta\u00e7\u00e3o de R$ 15 milh\u00f5es por ano e investimento m\u00e1ximo de R$ 20 mil por ano para investidores n\u00e3o qualificados (aqueles que possuem menos de R$ 1 milh\u00e3o em aplica\u00e7\u00f5es)<\/span>\u00a0\u2014\u00a0e exige a divulga\u00e7\u00e3o de informa\u00e7\u00f5es padronizadas sobre os riscos, al\u00e9m de um termo formal de ci\u00eancia por parte do investidor.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Mas\u00a0h\u00e1 uma restri\u00e7\u00e3o importante:\u00a0n\u00e3o existe um mercado secund\u00e1rio estruturado<\/span>. Ou seja,\u00a0quem compra esses ativos pode ter dificuldade para vender antes do vencimento.<\/p>\n<\/div>\n

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Na pr\u00e1tica, a negocia\u00e7\u00e3o ocorre de forma limitada, em ambientes que funcionam mais como\u00a0um \u201cmural\u201d de interesse entre compradores e vendedores, sem garantia de liquidez<\/span>\u00a0\u2014\u00a0o que pode levar a perdas ou descontos relevantes no valor do investimento<\/span>, segundo o relat\u00f3rio da DeFin. \u201cDo ponto de vista da tecnologia,\u00a0o mercado secund\u00e1rio est\u00e1 pronto. Mas hoje ele \u00e9 proibido pela regula\u00e7\u00e3o<\/span>\u201d, diz Tota.<\/p>\n<\/div>\n

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Diante disso,\u00a0a CVM colocou em\u00a0<\/span>consulta p\u00fablica uma proposta de revis\u00e3o da CVM 88<\/span><\/a>, com o objetivo de ampliar os limites de capta\u00e7\u00e3o para R$ 25 milh\u00f5es\/ano e adaptar o modelo ao crescimento das emiss\u00f5es<\/span>\u00a0\u2014 especialmente as tokenizadas. Em paralelo, na Agenda Regulat\u00f3ria 2026, a autarquia vai colocar em discuss\u00e3o\u00a0o Projeto 135 Light, a revis\u00e3o das Resolu\u00e7\u00f5es CVM 135 e 31 com foco em mercados menores e tokeniza\u00e7\u00e3o, justamente para dar mais liquidez e escala a essas opera\u00e7\u00f5es<\/span>.<\/p>\n<\/div>\n

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Outro ponto sens\u00edvel \u00e9 a\u00a0estrutura de prote\u00e7\u00e3o<\/span>.\u00a0Em opera\u00e7\u00f5es tradicionais, como CRIs e CRAs, h\u00e1 a figura do\u00a0agente fiduci\u00e1rio<\/span>\u00a0<\/span>\u2014\u00a0respons\u00e1vel por representar os investidores e fiscalizar o cumprimento das obriga\u00e7\u00f5es.\u00a0Nas ofertas menores, como as tokenizadas, isso nem sempre est\u00e1 presente<\/span>. \u201cSem algu\u00e9m acompanhando a opera\u00e7\u00e3o, o investidor pode ficar desprotegido<\/span>. Se der problema, quem vai cobrar? Quem representa os investidores?\u201d, questiona Freitas.<\/p>\n

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Para Oioli, esse \u00e9 um dos pontos que precisam evoluir para que o mercado ganhe escala com seguran\u00e7a, junto com maior clareza na classifica\u00e7\u00e3o dos ativos e no enquadramento regulat\u00f3rio.<\/p>\n<\/div>\n

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Enquanto isso n\u00e3o acontece, especialistas recomendam que\u00a0o investidor comece pelos ativos mais pr\u00f3ximos do mercado tradicional<\/span>\u00a0\u2014\u00a0como CCBs (c\u00e9dulas de cr\u00e9dito banc\u00e1rio) ou estruturas mais conhecidas\u00a0<\/span>\u2014 e s\u00f3 depois avance para opera\u00e7\u00f5es mais complexas.<\/p>\n<\/div>\n

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Tamb\u00e9m \u00e9 essencial olhar al\u00e9m da rentabilidade prometida. \u201cPrimeiro vem o lastro, depois a qualidade do cr\u00e9dito, as garantias, a estrutura da opera\u00e7\u00e3o. A rentabilidade deveria ser a \u00faltima coisa a ser analisada\u201d, diz Freitas.<\/p>\n<\/div>\n

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Para Tota, o momento \u00e9 de amadurecimento do mercado \u2014 tanto para investidores quanto para emissores. \u201cA gente precisa parar de olhar s\u00f3 se tem FGC [Fundo Garantidor de Cr\u00e9ditos] e come\u00e7ar a\u00a0entender o que tem dentro da opera\u00e7\u00e3o. Nem todo produto com garantia \u00e9 seguro, e nem todo produto sem garantia \u00e9 ruim\u201d, afirma.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cO investidor tem de olhar para a ess\u00eancia do ativo. N\u00e3o \u00e9 porque \u00e9 token que o produto precisa \u00e9 bom\u201d, refor\u00e7a\u00a0Daniel Coquieri,\u00a0presidente da\u00a0Liqi. \u201cToken \u00e9 o instrumento criado em uma nova tecnologia. O produto, o ativo, tem que ter qualidade, assim como no mercado tradicional.\u201d<\/p>\n<\/div>\n

\n

No fim das contas,\u00a0a tokeniza\u00e7\u00e3o n\u00e3o elimina os riscos do mercado financeiro<\/span>\u00a0\u2014 apenas muda a forma como eles aparecem. E, em um ambiente ainda em constru\u00e7\u00e3o, entender o que est\u00e1 por tr\u00e1s de cada opera\u00e7\u00e3o \u00e9 o que faz a diferen\u00e7a entre oportunidade e armadilha.<\/p>\n<\/div>\n

\"\"<\/p>\n<\/div>\n

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\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","class_list":["post-1941","imprensa","type-imprensa","status-publish","hentry"],"yoast_head":"\nDigital fixed income promises higher returns, but investors need to look beyond the rate - Oliveira Trust RI<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/ri.oliveiratrust.com.br\/en\/imprensa\/digital-fixed-income-promises-higher-returns-but-investors-need-to-look-beyond-the-rate\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"en_US\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Digital fixed income promises higher returns, but investors need to look beyond the rate - Oliveira Trust RI\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Especialistas alertam que facilidade de acesso a receb\u00edveis tokenizados pode esconder riscos, enquanto CVM discute mudan\u00e7as nas regras do mercado Por Laelya Longo, Valor Investe \u2014 S\u00e3o Paulo 20\/04\/2026 06h00 Atualizado 22\/04\/2026 01h11 O mercado de\u00a0renda fixa digital\u00a0cresce rapidamente no Brasil,\u00a0puxado pelo avan\u00e7o dos\u00a0receb\u00edveis tokenizados\u00a0– modelo no qual\u00a0empresas transformam valores a receber em ativos digitais […]\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/ri.oliveiratrust.com.br\/en\/imprensa\/digital-fixed-income-promises-higher-returns-but-investors-need-to-look-beyond-the-rate\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Oliveira Trust RI\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-07-24T19:29:46+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/ri.oliveiratrust.com.br\/wp-content\/uploads\/sites\/1017\/2026\/07\/img-1-texto-1.png\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"782\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"482\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/png\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Est. reading time\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"8 minutes\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/ri.oliveiratrust.com.br\\\/en\\\/imprensa\\\/digital-fixed-income-promises-higher-returns-but-investors-need-to-look-beyond-the-rate\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/ri.oliveiratrust.com.br\\\/en\\\/imprensa\\\/digital-fixed-income-promises-higher-returns-but-investors-need-to-look-beyond-the-rate\\\/\",\"name\":\"Digital fixed income promises higher returns, but investors need to look beyond the rate - 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